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Comment préparer sa retraite à Rouen, Le Havre et en Seine-Maritime ?
Vous souhaitez anticiper votre retraite, maintenir votre niveau de vie et transmettre votre patrimoine sereinement à vos proches ? Chez CB Patrimoine, nous accompagnons les actifs et les indépendants à Rouen, Le Havre et dans toute la Seine-Maritime pour mettre en place des solutions personnalisées qui répondent à leurs objectifs.
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Pourquoi faut-il préparer sa retraite à Rouen et Le Havre dès maintenant ?
En moyenne, un Français passe plus de 25 ans à la retraite. Pourtant, beaucoup découvrent trop tard que leur pension ne leur permettra pas de maintenir leur niveau de vie. Anticiper dès aujourd’hui, c’est garantir votre avenir financier.
- Optimisez votre épargne retraite grâce à des produits adaptés (PER, assurance-vie, immobilier, SCPI…)
- Préservez votre pouvoir d’achat en mettant en place des revenus complémentaires pérennes
- Réduisez votre fiscalité tout en préparant votre avenir
- Transmettez votre patrimoine dans les meilleures conditions fiscales
- Bénéficiez d’un accompagnement humain et local, proche de chez vous
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Nos solutions pour anticiper la retraite en toute sérénité
Chaque profil est unique. Nous construisons avec vous une stratégie retraite personnalisée :
- PER (Plan Épargne Retraite) : déduction fiscale immédiate et sortie en capital ou rente
| Nom du PER | Assureur / Gestionnaire | Rendement 2023 | Frais d’entrée | Frais de gestion | Modes de gestion | Versement minimum |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Linxea Spirit PER | Spirica (Crédit Agricole Assurances) | 3,13 % | 0 % | 0,50 % | Libre / Pilotée à horizon | 500 € |
| PER Placement-direct | SwissLife Assurance | 1,90 % à 3,45 % | 0 % | 0,60 % | Libre / Pilotée à horizon | 900 € |
| Placement-direct Retraite ISR | UMR | 3,30 % | 0 % | 0,50 % | Libre / Pilotée à horizon | 500 € |
| PER Carac | Carac | 3,60 % | 0 % | 0,90 % | Libre / Pilotée | 500 € |
| Meilleurtaux Liberté PER | Spirica | 3,13 % | 0 % | 0,50 % | Libre / Pilotée | 500 € |
| Yomoni Retraite + | Spirica | 3,13 % | 0 % | ~1,60 % | Pilotée uniquement | 1 000 € |
| PER Matla (Boursorama) | Oradéa Vie | 3,13 % | 0 % | 0,50 % / 0,49 % | Pilotée (UC ≥ 60%) | 150 € |
| Linxea PER Suravenir | Suravenir | 3,00 % | 0 % | 0,60 % | Libre / Pilotée / Mandat | 1 000 € |
| Nalo PER | Apicil | 1,30 % | 0 % | ~1,60 % | Pilotée uniquement | 1 000 € |
| MIF PER Retraite | MIF | 3,15 % | 0 % | 0,60 % | Libre / Pilotée / Mandat | 500 € |
*Rendements 2023 publiés début 2024. Informations à titre indicatif. Vérifiez les données exactes auprès de chaque assureur avant souscription.
- Assurance-vie : complément de revenus avec fiscalité optimisée après 8 ans
| Nom du contrat | Assureur / Distributeur | Rendement 2023 | Frais sur versement | Frais de gestion | Modes de gestion | Versement minimum |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Linxea Spirit 2 | Spirica / Linxea | 3,13% – 3,31% | 0% | 0,50% | Libre / Pilotée | 500 € |
| Lucya Cardif | BNP Paribas Cardif / Assurancevie.com | 2,75% | 0% | 0,50% | Libre / Pilotée | 500 € |
| Evolution Vie | Abeille / Assurancevie.com | 2,51% – 4,91% | 0% | 0,60% | Libre / Pilotée | 500 € |
| Placement-direct Vie | Swiss Life / Placement-direct.fr | 1,90% – 3,45% | 0% | 0,60% | Libre / Pilotée | 500 € |
| Yomoni Vie | Suravenir / Yomoni | 2,50% | 0% | 0,60% + 0,70% | Pilotée uniquement | 1 000 € |
| Nalo Patrimoine | Generali / Nalo | 3,10% – 4,12% | 0% | 0,60% + 0,70% | Pilotée uniquement | 1 000 € |
| Meilleurtaux Allocation Vie | Generali / Meilleurtaux | 3,00% – 3,50% | 0% | 0,60% | Libre / Pilotée | 500 € |
| Fortuneo Vie | Suravenir / Fortuneo | 2,20% – 4,00% | 0% | 0,60% | Libre / Pilotée | 100 € |
| Boursorama Vie | Generali / Boursorama | 3,10% – 3,60% | 0% | 0,75% | Libre / Pilotée | 300 € |
| Axa Arpèges | Axa (réseau d'agences) | 2,00% | 4,85% | 0,96% | Libre / Pilotée | 1 000 € |
* Rendements 2023 publiés en 2024. Informations à jour au moment de la rédaction. Vérifiez les conditions exactes sur les sites officiels avant toute souscription.
- Investissement locatif ou SCPI : génération de revenus passifs pour la retraite
- Audit de carrière : estimation précise de votre future pension
— Sophie D., 45 ans, Rouen
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Un accompagnement de proximité en Seine-Maritime
Nos conseillers sont basés à Rouen et Le Havre et interviennent dans toute la Seine-Maritime (76) : Mont-Saint-Aignan, Sotteville-lès-Rouen, Bois-Guillaume, Fécamp, Harfleur, Saint-Romain-de-Colbosc, etc. Nous connaissons le tissu local et les enjeux patrimoniaux spécifiques à votre territoire.
FAQ – Préparer sa retraite à Rouen et Le Havre
1. Quel est le meilleur moment pour commencer à préparer sa retraite ?
Le plus tôt possible ! Plus vous commencez tôt, plus les efforts d’épargne sont minimes pour un capital conséquent. À partir de 40 ans, il devient essentiel de structurer votre stratégie retraite.
2. Est-ce que je peux réduire mes impôts en préparant ma retraite ?
Oui. Le PER (Plan Épargne Retraite) permet de déduire vos versements de votre revenu imposable, réduisant immédiatement votre impôt tout en préparant votre avenir.
3. Existe-t-il des solutions sans risque pour épargner ?
Oui. L’assurance-vie ou certaines SCPI sécurisées permettent de constituer une épargne long terme avec un niveau de risque maîtrisé. Nos conseillers vous orientent selon votre profil.
4. Puis-je cumuler plusieurs produits retraite ?
Absolument. Il est même recommandé de diversifier (PER + assurance-vie + immobilier) pour équilibrer fiscalité, rentabilité et accessibilité des fonds.
5. Avez-vous un bureau à Rouen ou Le Havre ?
Oui. Nos bureaux sont basés en Seine-Maritime et nos conseillers vous reçoivent sur rendez-vous à Rouen ou Le Havre. Nous proposons également des rendez-vous à distance.
